많은 사람들이 노후를 대비하기 위해 연금을 받고 있습니다. 연금은 크게 국민연금, 퇴직연금, 개인연금으로 구분됩니다. 퇴직연금에는 IRP(Individual Retirement Pension Account), DB/DC 등이 있으며 개인연금에는 연금저축기금, 보험, 신탁 등이 있습니다. 보험 시장은 지배적이었습니다. 최근 낮은 수익률로 인해 전환하신 분들이 많다고 합니다. 코로나19 위기로 시장 변동성과 미래 불확실성이 높은 투자 환경 속에서도 장기 수익률이 꾸준히 상승세를 유지하고 있기 때문이라고 한다. 이번에는 자세히 설명해드리겠습니다.
연금저축펀드란?
직장인, 자영업자 누구나 가입할 수 있는 노후보장 자산관리에 적합한 상품입니다. 10년에 걸쳐 납입하면 55세 이상부터 주기적으로 받는 장기적립형 투자방식입니다. 2018년부터 신탁 매각이 중단되어 가입이 불가능합니다. 현재는 펀드와 보험만 가능합니다. 개인연금저축보험은 ‘보험’에 해당하며, ‘기금’에 해당하는 것이 개인연금저축기금입니다. 돈만 내고 관리하지 않으면 이익이 늘어나지 않습니다. 본인이 직접 펀드를 관리하거나, 자금 운용에 도움이 되는 투자 상품에 가입하여 자금이 잘 늘어날 수 있도록 해야 합니다. 연금저축펀드는 청약할 수 있는 다양한 투자 상품이 있어 개별 주식에 투자할 수 없지만 ETF, 펀드, REIT 등 다양한 자산에 투자할 수 있습니다.
연금 저축, 연금 보험 및 기금의 차이점은 무엇입니까?
연금저축과 연금보험의 가장 큰 차이는 원금보장 여부의 차이다. 연금저축과 연금보험의 경우에는 원금이 납입한 보험료에 대하여 원금이 보장되지만, 연금저축펀드의 경우에는 펀드에 투자하기 위하여 원금에서 투자손실이 발생할 수 있습니다. 저축성보험은 원금을 보장할 수 있지만 중도인출은 불가능하다. 연금저축펀드는 원금보장이 어려우나 수익성이 높고 중도인출이 가능하다.
연금 저축 기금의 장단점은 무엇입니까?
(1) 세액공제 혜택 가장 큰 장점은 세액공제 혜택이 있다는 것입니다. 세액공제는 납세자가 납부해야 할 세액에서 법으로 정한 일정 금액을 공제하는 것입니다. 세금 자체를 줄여주기 때문에 소득공제보다 혜택이 크다고 할 수 있다. 1년에 400만원을 납부하면 납부액의 16.5%를 환급받을 수 있다. 즉, 최대 66만원까지 받을 수 있습니다. 다만, 공제혜택은 기준에 따라 다릅니다. 세금절감 측면에서 매우 좋은 상품이지만 조기해지의 경우 공제된 세액을 다시 반납해야 합니다. 하다. 소득에 대한 이자 소득세가 부과되지 않습니다. 연금을 받으면 낼 수 있는데 이것도 15.4%가 전부가 아니라 3.3~5.5%에 불과하다. 즉, 세금을 내기 위해 돈을 계속 투자할 수 있으므로 복리 효과를 누릴 수 있습니다. (3) 중도인출 가능 자금이 급히 필요할 때 계약해지 없이 중도인출할 수 있습니다. (4) 중도해지의 경우 손실 발생 결제 중도에 해지할 경우 공제금액 및 기타소득세 16.5%가 부과됩니다. 즉, 장기간 유지할 수 없다면 가입하지 않는 것이 좋다.
연금 저축 기금에 가입하는 기간과 방법은 무엇입니까?
누구나 가입할 수 있지만 연금을 받으려면 최소 5년 이상 가입해야 합니다. 가입기간은 계좌개설 시점부터 만 55세까지입니다. 즉, 연금저축에 가입하고 꾸준히 납입해야 만 55세 이후에 연금을 받을 수 있습니다. 연금지급기간은 10년 또는 연금을 한번에 받는 것이 아니라 지속적으로 받게 됩니다. 주식회사를 직접 방문하거나 스마트폰의 주식회사 모바일 앱을 통해 가입할 수 있습니다. 만 55세 이상도 가입할 수 있으며, 납입기간을 5년 이상 채워야 한다는 조건을 충족하면 연금을 받을 수 있다.
